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保险的四大金刚分别由=意外险+寿险+医疗险+重疾险组成。分别对应意外伤残，身故，疾病，收入损失，把人们一生的基本的风险都包含了。

寿险保额41万，重疾保额40万，重疾赔付40万后，身故就只能赔付1万，如果之前没有发生重疾理赔，18岁后身故赔41万。

佩服……我不懂保险的时候，光听说这种设计就晓得鸡肋得很，虽然说不出道理。

现在懂了，一个单纯寿险+一个单纯重疾，打好组合拳，秒杀。

少些套路，多点单纯。

你以为万能险是万能的，比一比，结果是顾头不顾尾的遮羞布。不同险种覆盖不同风险，只有做到保障全，保额足，才能从容地应对各种风险，才能使家庭财务免遭动荡。

上期讲了意外险，这期说说寿险，寿险主要分为定期和终身。

定期寿险的价值，在于帮助家庭抵御人生最大的风险。不是为自己，是为家人而买。避免因为家庭经济支柱的离开，留下债务和生活支出，小孩教育费给另外一个人独自承担，不至于让家人同时陷入失去亲人的痛苦和巨大的经济压力之中。

定寿的保障很简单，一般只保身故和全残，定期寿险怎么选?注意3个点：

1、额度：每个家庭的财务情况不一样，保额肯定不会一样。

覆盖家庭未来5年以上生活开支+子女所有教育费+房贷等债务总额。

且额度受有无社保/所在地区/应税年收入限制，也不是想买多少就能买多少。

额度达到一定标准还会要求体检，尽量选择免体检额度高的or健康告知宽松。

2、免责条款要少：免责限制越少越好。优秀的定寿，免责条款只有以下3项条款;

3、性价比：相同的保额，保费越低，性价比就越高。

Tips:既然寿险理赔金是留给家人的钱，建议投保时指定受益人及份额(以后也可更改)，避免身故金作为遗产偿还债务或者引起不必要的家庭纷争。

终身寿险下期单讲，毕竟他的功用就像是新大陆。

不仅保障以上的身故责任，还具有保本增值和保密性。借助金融和法律工具，隔离资产，规避债务风险，避免子女婚变财富外流，家庭财富管理/传承的需求。普通的中产也累积几百万的资产了， 您是否需要好好规划一下呢?

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